Cuentas individuales de jubilación

Las IRA tradicionales suelen ser las IRA más comunes abiertas en el mercado de jubilación hoy en día, ofreciendo una variedad de beneficios fiscales tanto para usted ahora como durante la jubilación.

Características y beneficios clave:

• Las IRA tradicionales permiten contribuciones que pueden ser deducibles de impuestos, dependiendo de su nivel de ingresos.
• Puede tener acceso a ventajas fiscales inmediatas, como contribuciones deducibles.
  • Las IRA tradicionales pueden ofrecerle ahora una deducción fiscal.
    • Esto depende de su situación fiscal.
  • Los aportes a una IRA tradicional también deben cumplir con las pautas sobre aportes a las IRA y los límites anuales. Consulte el sitio web del IRS para más detalles.
  • Le recomendamos que consulte a un profesional fiscal para determinar su elegibilidad a fin de completar un aporte a una IRA tradicional y si puede deducirlo de sus impuestos.
• Los ingresos (dividendos) en sus ahorros IRA y/o sus certificados IRA en sus certificados IRA tradicionales también crecen diferidos fiscalmente.
  • Los ingresos no se reportan al IRS.
  • Cuando está listo para retirar, solo paga impuestos sobre la cantidad que retira de la IRA tradicional, o cuando tenga la edad y esté obligado a completar la distribución mínima obligatoria (RMD)​​​​​​​.
• Actualmente, no hay cargos anuales de servicio en las IRA de EECU.
• Otro beneficio de cualquier tipo de IRA de EECU es que tiene acceso para distribuir sus activos en cualquier momento.
  • Retirarse de otros planes de jubilación suele requerir un acontecimiento que cambia la vida y puede ser más complicado.
  • Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.
    • Considere las posibles consecuencias fiscales de un retiro.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.

Las Roth IRA se están convirtiendo rápidamente en un tipo favorito de IRA en el mercado de jubilación debido a la variedad de beneficios que pueden ofrecerle más adelante en la jubilación.

Características y beneficios clave:

• Las Roth IRA consisten en fondos después de impuestos destinados a su jubilación.
• No hay deducciones fiscales por los aportes a una Roth IRA.
  • Sin embargo, las Roth IRA pueden ofrecer ventajas fiscales más adelante durante los retiros.
  • Los aportes a una Roth IRA también deben cumplir con las pautas sobre aportes a las IRA y los límites anuales. Estos límites están publicados en la web del IRS.
  • Le recomendamos que consulte a un profesional fiscal para determinar su elegibilidad a fin de completar un aporte a una Roth IRA.
• Los ingresos (dividendos) de sus ahorros Roth IRA y/o de sus certificados Roth IRA también crecen y pueden estar libres de impuestos cuando los retira.
  • Los ingresos no se reportan al IRS.
  • Los depósitos en una Roth IRA ya deberían estar gravados, por lo que el importe principal de la Roth IRA no puede volver a estar sujeto a impuestos o sanciones al retirarse, siempre que el propietario de la Roth IRA cumpla con la Roth IRA y también con las pautas de distribución calificada.
• Los retiros de una Roth IRA pueden estar libres de impuestos, siempre que la distribución sea calificada.
• No existen distribuciones mínimas obligatorias (RMD) en las Roth IRA.
• Actualmente, no hay cargos anuales de servicio en las IRA de EECU.
• Otro beneficio de cualquier tipo de IRA de EECU es que tiene acceso para distribuir sus activos en cualquier momento.
  • Retirarse de otros planes de jubilación suele requerir un acontecimiento que cambia la vida y puede ser más complicado.
  • Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.
    • Considere las posibles consecuencias fiscales de un retiro.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.

Las cuentas de ahorros para la educación Coverdell (ESA) son cuentas de inversión diseñadas para ayudar a las familias a ahorrar para gastos educativos desde la escuela primaria hasta la universidad.

Características y beneficios clave:

• Las Coverdell ESA consisten en fondos destinados a ayudar a las familias a ahorrar para gastos educativos que cumplan con los requisitos.
• Un familiar puede abrir una Coverdell ESA.
  • Ejemplo: una abuela puede contribuir a la Coverdell ESA de su nieto para ayudar con los futuros costos de la educación.
  • Ejemplo: un tío puede contribuir a la Coverdell ESA de su sobrina para ayudar con sus futuros gastos universitarios.
• No hay deducciones fiscales por los aportes a una Coverdell ESA.
  • Sin embargo, las Coverdell ESA pueden conceder al beneficiario designado una ventaja fiscal más adelante durante los retiros.
  • Los aportes a una Coverdell ESA también deben cumplir con las pautas sobre aportes y los límites anuales. Consulte el sitio web del IRS para más detalles.
  • Le recomendamos encarecidamente que consulte a un profesional fiscal para determinar su elegibilidad para realizar aportes a una Coverdell ESA.
• Los aportes a una Coverdell ESA ya no pueden completarse en el año en que el beneficiario designado cumpla 18 años.
• La Coverdell ESA también debe cerrarse antes de que el beneficiario designado cumpla 30 años.
• Los ingresos (dividendos) en ahorros y/o certificados en la Coverdell ESA de un hijo menor de edad también crecen y pueden estar libres de impuestos incluso cuando se distribuyen más adelante, siempre que cuando el responsable o el beneficiario designado retire los fondos, estos se utilicen para gastos que cumplen los requisitos.
  • Los ingresos en una Coverdell ESA no se informan al IRS.
  • Los gastos que cumplen los requisitos se listan en la web del IRS.
• Dado que los retiros de un Coverdell ESA​​​​​​​ pueden estar libres de impuestos, siempre que los fondos se utilicen para gastos cualificados, esto significa que los ingresos del Coverdell ESA​​​​​​​ también están libres de impuestos.
  • Tanto las contribuciones como los ingresos pueden distribuirse libres de impuestos cuando se utilicen para gastos educativos cualificados.
• Actualmente, no hay cargos anuales de servicio en los Coverdell ESA de EECU.
• Otro beneficio de un Coverdell ESA es que tiene acceso para distribuir sus activos en cualquier momento.
  • Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.

Las IRA heredadas pueden ofrecer tiempo, asistencia y comodidad al beneficiario de un plan de jubilación o de una cuenta IRA que necesita tomar una decisión sobre sus fondos heredados de manera oportuna.

Características y beneficios clave:

• Las IRA heredadas consisten en fondos de jubilación que el beneficiario heredó de un propietario anterior que ha fallecido.
• No se permiten contribuciones en una IRA heredada.
• Las IRA heredadas pueden ofrecer numerosos beneficios dependiendo de su relación con el fallecido y del tipo de IRA heredada que abra (tradicional o Roth).
  • Si era cónyuge del anterior titular de la jubilación, puede tratar la IRA como si fuera suya y transferir los fondos de jubilación a su propia IRA regular.
• Las IRA heredadas otorgan al beneficiario el beneficio de retrasar las consecuencias fiscales sobre los fondos heredados (según corresponda), y también permiten que los fondos heredados continúen generando dividendos en el proceso.
  • Ejemplo: en lugar de recibir una suma global de su parte heredada y estar sujeto a impuestos inmediatamente sobre esos fondos retirados, un beneficiario de una IRA tradicional puede optar por transferir esos fondos a una IRA heredada, lo que le proporciona más opciones y, más importante aún, más tiempo para decidir cuándo retirar todos los fondos de la IRA heredada (generalmente en un plazo de 10 años). Los impuestos podrían entonces repartirse a lo largo de un periodo de 10 años, mientras los activos continúan generando dividendos en ese mismo periodo.
• Si el titular original de la jubilación poseía un plan de jubilación pregravado (401k) o una IRA tradicional, y ya alcanzó su fecha de inicio requerida (RBD), los beneficiarios de estos deben realizar distribuciones anuales durante los primeros nueve (9) años de la IRA Heredada y cerrar la cuenta en el año 10.
• Los ingresos (dividendos) de sus ahorros IRA heredados y/o sus certificados IRA heredados también crecen diferidos fiscalmente o pueden estar exentos de impuestos, dependiendo del tipo IRA heredada.
  • Los ingresos no se reportan al IRS.
  • Los impuestos solo se pagan sobre los fondos retirados cuando usted esté listo para hacer un retiro de la IRA tradicional heredada, o cuando sea obligado a completar la distribución mínima obligatoria (RMD) para ese año.
  • Los retiros de las Roth IRA heredadas pueden estar libres de impuestos siempre que se cumplan ciertos requisitos durante el retiro.
• Los retiros de una IRA heredada pueden evitar la sanción del IRS por retiro anticipado si tiene menos de 59 años y medio.
• Actualmente, no hay cargos anuales de servicio en las IRA heredadas de la EECU.
• Otro beneficio de cualquier tipo de IRA es que siempre tiene acceso para distribuir sus activos en cualquier momento.
  • Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.

Esta transacción se denomina transferencia de fideicomisario a fideicomisario y es relativamente fácil de procesar.

Si sus fondos de jubilación ya están en una IRA en otro lugar y quiere disfrutar de la comodidad y los beneficios de una IRA con EECU, podemos solicitar que los fondos de la IRA nos sean enviados desde su custodio actual mediante una solicitud de transferencia de fideicomisario a fideicomisario . Necesitaremos un extracto de cuenta reciente del titular actual de la IRA. Una vez que recibamos los fondos, le enviaremos copias de los formularios y un recibo.

Una solicitud de transferencia es un movimiento directo de activos entre IRA similares (tradicionales a tradicionales) y se realiza de una organización financiera a otra, y lo mejor aún es que no es declarable al IRS.

Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.

Consideración importante:

Prepárare para proporcionarnos un resumen de cuenta reciente del actual titular de la IRA. Esto nos ayuda a facilitar la transacción más rápido. Una vez que recibamos los fondos de ellos, le enviaremos por correo copias de los formularios correspondientes y un recibo.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.

Este tipo de transacción se denomina traspaso y es relativamente fácil de procesar.

Si los fondos de jubilación no están ya en una IRA en otro lugar —por ejemplo, actualmente están en un plan 401(k), 403(b), 457(b), una anualidad, un plan de pensiones u otro plan de jubilación patrocinado por la empresa— y quiere disfrutar de la comodidad y los beneficios de una IRA con EECU, podemos solicitar que los fondos de la jubilación nos sean enviados desde su proveedor del plan mediante una solicitud de transferencia directa. Necesitaremos un extracto de cuenta reciente del actual titular del plan de jubilación. Una vez que recibamos los fondos, le enviaremos copias de formularios y cheques y un recibo.

Una solicitud de transferencia directa es un movimiento directo de activos entre un plan de jubilación calificado y una IRA, y es de un titular de un plan de jubilación hacia nosotros. Esta transacción se debe notificar ante el IRS.

Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda. Queremos que disfrute de tu IRA aquí en EECU lo antes posible.

Consideración importante:

Prepárate para proporcionarnos un extracto de cuenta reciente del actual titular de un plan de jubilación. Esto nos ayuda a facilitar la transacción más rápido. Una vez que recibamos los fondos de ellos, le enviaremos por correo copias de los formularios correspondientes y un recibo.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.

Un aporte de IRA es cuando se depositan fondos personales en su IRA para ahorrar para la jubilación.

Las contribuciones son vitales para la planificación de la jubilación y para el crecimiento de su IRA, y también pueden ofrecer ventajas fiscales.

Para completar un aporte a su IRA de EECU, llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite la sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.

Consideraciones importantes:

Recomendamos consultar con un profesional fiscal para confirmar su elegibilidad a la hora de realizar aportes a una IRA, basándose en el tipo de IRA y sus ingresos.

Desde los 2020 años, no hay límite de edad para hacer contribuciones regulares a IRA tradicionales o Roth mientras usted o su cónyuge trabajen.

Existen límites anuales para los aportes a una IRA; consulte la página web del IRS para obtener más detalles. Estos límites pueden cambiar todos los años y también aplicarse al total de todos los aportes realizados a las IRA durante el año. 

No se permiten aportes en IRA heredadas.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.

Las distribuciones mínimas obligatorias son cantidades mínimas que el titular de una cuenta IRA tradicional debe retirar anualmente de su IRA una vez que alcanza cierta edad. Debe comenzar a recibir distribuciones de la IRA tradicional a partir del año fiscal en que cumpla 73 años (70 años y medio si nació antes del 30 de junio de 1949, 72 años si nació antes de 2023 y a partir del 1 de julio de 1949; la edad aumenta a 75 años en 2033). Las RMD no se aplican a las Roth IRA.

La cantidad de la RMD se calcula dividiendo el saldo anterior al 31 de diciembre de la IRA tradicional por el factor de esperanza de vida del titular de la cuenta IRA tradicional correspondiente a ese año, publicado por el IRS en la Publicación 590-B, disponible en el sitio web del IRS.

Ofrecemos la opción de configurar el retiro RMD para que se haga automáticamente por usted. Sin embargo, aun así debe asegurarts de que su RMD se complete a tiempo y con precisión cada año.

Llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite su sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.

Para iniciar un retiro de una IRA, llámenos al 800-538-3328, envíe un correo electrónico a iradesk@myeecu.org o visite la sucursal de EECU más cercana para recibir ayuda.

Puede hacer retiros de su IRA de EECU en cualquier momento. Sin embargo, es importante entender que estas distribuciones pueden estar sujetas a impuestos (IRA tradicional) y sanciones gubernamentales basadas en su edad. Es posible que cobremos un cargo por retiro anticipado de un certificado IRA o por el cierre de una IRA.

Declaración importante: Esta información es con fines educativos y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. Las leyes fiscales son complejas y están sujetas a cambios. EECU recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado para determinar su elegibilidad y la mejor estrategia de IRA para su situación financiera específica.